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Free SIP Calculator Online: Estimate Returns & Plan Goals
SIP कैलकुलेटर
निवेश की योजना बनाने का सबसे आसान तरीका। जानें कि आपका नियमित निवेश कितना बड़ा कोष बना सकता है और कैसे समय के साथ आपका पैसा बढ़ता है।
SIP निवेश: पूरी जानकारी समझें आसान भाषा में
SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक लोकप्रिय तरीका है जहां आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। यह छोटी-छोटी बचतों को बड़े निवेश में बदलने का बेहतरीन तरीका है। SIP की खासियत यह है कि इसमें आपको बाजार के उतार-चढ़ाव की चिंता करने की जरूरत नहीं होती, क्योंकि रुपये की लागत औसतन (Rupee Cost Averaging) अपने आप काम करती है।
SIP कैसे काम करता है?
जब आप SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो हर महीने एक निश्चित तिथि पर आपके बैंक खाते से एक निर्धारित राशि आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड में निवेश हो जाती है। इस राशि से उस दिन के NAV (नेट एसेट वैल्यू) के आधार पर फंड यूनिट्स खरीदी जाती हैं। बाजार जब नीचे होता है तो आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं और जब ऊपर होता है तो कम। इस तरह लंबे समय में आपकी औसत खरीद कीमत अच्छी बनी रहती है।
- छोटी-छोटी बचतों से बड़ा निवेश
- अनुशासित निवेश की आदत बनती है
- रुपये की लागत औसतन का फायदा
- बाजार के उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित
- लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज का जादू
- शुरुआत केवल ₹500 प्रति माह से
चक्रवृद्धि ब्याज का जादू
SIP का सबसे बड़ा फायदा है चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंडिंग) का लाभ। जैसे-जैसे आपका निवेश बढ़ता है, आपको मिलने वाला रिटर्न भी बढ़ता जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 10,000 रुपये मासिक का SIP 12% के सालाना रिटर्न पर 15 साल के लिए करते हैं, तो आपका कुल निवेश होगा 18 लाख रुपये, लेकिन आपका कोष बन सकता है लगभग 50 लाख रुपये! यह चक्रवृद्धि ब्याज का ही कमाल है जहां आपके रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता है।
कितना निवेश करें?
आपकी आय, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर SIP निवेश तय करना चाहिए। एक सामान्य नियम के रूप में:
- अपनी मासिक आय का 10-20% SIP में निवेश करें
- आपातकालीन फंड बनाने के बाद ही निवेश शुरू करें
- जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना बेहतर होगा
- निवेश अवधि कम से कम 5-7 साल रखें
- धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाते रहें
| मासिक SIP | 5 वर्ष | 10 वर्ष | 15 वर्ष | 20 वर्ष |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,000 | ₹82,000 | ₹2.3 लाख | ₹5 लाख | ₹10 लाख |
| ₹5,000 | ₹4.1 लाख | ₹11.6 लाख | ₹25 लाख | ₹50 लाख |
| ₹10,000 | ₹8.2 लाख | ₹23 लाख | ₹50 लाख | ₹1 करोड़ |
| ₹25,000 | ₹20.5 लाख | ₹58 लाख | ₹1.25 करोड़ | ₹2.5 करोड़ |
*गणना 12% वार्षिक रिटर्न मानकर की गई है। वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकता है।
SIP बनाम एकमुश्त निवेश
SIP और एकमुश्त निवेश दोनों के अपने फायदे हैं:
SIP के फायदे:
- छोटे निवेशकों के लिए सुविधाजनक
- बाजार समय निर्धारण (Market Timing) की चिंता नहीं
- नियमित बचत की आदत बनती है
- वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आदर्श
एकमुश्त निवेश के फायदे:
- बड़ी रकम का निवेश संभव
- लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिल सकता है
- बाजार के निचले स्तर पर निवेश करने पर बड़ा फायदा
SIP शुरू करने के टिप्स
1. जल्दी शुरुआत करें: जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना ज्यादा समय आपके पैसे को बढ़ने का मिलेगा
2. नियमित रहें: बाजार चाहे जैसा भी हो, अपना SIP जारी रखें
3. धैर्य रखें: कम से कम 5-7 साल का नजरिया रखें
4. समय-समय पर बढ़ाएँ: जब भी आपकी आय बढ़े, अपना SIP भी बढ़ाएँ
5. विविधीकरण करें: अलग-अलग फंडों में निवेश करके जोखिम कम करें
6. लक्ष्य तय करें: बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना या सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्यों के लिए निवेश करें
यह SIP कैलकुलेटर आपको यह समझने में मदद करेगा कि छोटी-छोटी मासिक बचतें कैसे लंबी अवधि में एक बड़ा कोष बना सकती हैं। बस अपना मासिक निवेश, निवेश अवधि और अनुमानित रिटर्न दर्ज करें और देखें कि आपका पैसा कैसे बढ़ सकता है।