CAGR कैलकुलेटर
निवेश की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) की गणना करें। आरंभिक मूल्य, अंतिम मूल्य और निवेश अवधि डालकर जानें आपके निवेश की औसत वार्षिक वृद्धि दर क्या रही।
CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर): पूरी जानकारी
CAGR (Compound Annual Growth Rate) निवेश की वास्तविक वार्षिक वृद्धि दर को दर्शाता है। यह एक काल्पनिक, स्थिर वृद्धि दर है जो बताती है कि यदि आपका निवेश हर साल एक ही दर से बढ़ता तो प्रारंभिक मूल्य से अंतिम मूल्य तक कैसे पहुँचता। यह निवेश के प्रदर्शन को समझने का सबसे अच्छा तरीका है, खासकर जब निवेश की वृद्धि दर हर साल अलग-अलग हो।
CAGR का गणित
CAGR की गणना का सूत्र है: CAGR = [(अंतिम मूल्य/प्रारंभिक मूल्य)^(1/वर्षों की संख्या) - 1] × 100। उदाहरण के लिए, यदि ₹10,000 का निवेश 5 साल में ₹20,000 हो गया, तो CAGR होगा [(20,000/10,000)^(1/5)-1]×100 = 14.87%। यह बताता है कि निवेश हर साल औसतन 14.87% की दर से बढ़ा।
- प्रारंभिक मूल्य (IV)
- अंतिम मूल्य (FV)
- वर्षों की संख्या (N)
- CAGR = [(FV/IV)^(1/N) - 1] × 100
CAGR क्यों महत्वपूर्ण है?
CAGR महत्वपूर्ण है क्योंकि यह:
1. निवेश के प्रदर्शन का सटीक मापन करता है
2. विभिन्न अवधि के निवेशों की तुलना करने में मदद करता है
3. निवेश की वास्तविक वार्षिक वृद्धि दर दिखाता है
4. भविष्य के निवेश रिटर्न का अनुमान लगाने में सहायक है
5. म्यूचुअल फंड, स्टॉक्स, ETF आदि के प्रदर्शन को समझने में मदद करता है
CAGR बनाम साधारण वार्षिक रिटर्न
साधारण वार्षिक रिटर्न और CAGR में मुख्य अंतर यह है कि साधारण रिटर्न हर साल के रिटर्न का सरल औसत होता है जबकि CAGR चक्रवृद्धि प्रभाव को ध्यान में रखता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेश पहले साल 50% गिरता है और दूसरे साल 50% बढ़ता है, तो साधारण औसत 0% होगा, लेकिन वास्तव में आपका निवेश 25% कम हो गया है (₹100 → ₹50 → ₹75)। CAGR यही वास्तविकता दिखाएगा (-13.4%)।
| पहलू | CAGR | साधारण औसत |
|---|---|---|
| गणना | चक्रवृद्धि प्रभाव सहित | सरल औसत |
| सटीकता | अधिक सटीक | कम सटीक |
| उपयोग | लंबी अवधि के निवेश | अल्पकालिक विश्लेषण |
| उदाहरण | 5 साल में ₹10,000 → ₹20,000 = 14.87% CAGR | अगर हर साल 14.87% बढ़े तो ₹10,000 → ₹20,000 |
व्यावहारिक उदाहरण
मान लीजिए आपने 2018 में ₹50,000 का निवेश किया और 2023 में यह ₹1,00,000 हो गया। साधारण गणना से लगता है कि निवेश 100% बढ़ा (₹50,000 का लाभ), लेकिन CAGR से पता चलता है कि वार्षिक वृद्धि दर 14.87% रही। यह जानकारी आपको भविष्य के निवेश निर्णयों में मदद करती है। अगर आप इसी दर से अगले 5 साल निवेश करते हैं तो ₹1,00,000, ₹2,00,000 हो जाएंगे।
CAGR की सीमाएँ
CAGR के कुछ सीमाएँ भी हैं:
1. यह मानता है कि निवेश सुचारू रूप से बढ़ा है, जबकि वास्तविकता में उतार-चढ़ाव होते हैं
2. यह निवेश की अस्थिरता (volatility) को नहीं दिखाता
3. मध्यावधि में निकासी/अतिरिक्त निवेश की स्थिति में सटीक नहीं होता
4. बहुत कम या बहुत ज्यादा समय अवधि के लिए भ्रामक हो सकता है
निवेश निर्णय में CAGR का उपयोग
CAGR का उपयोग करके आप:
- विभिन्न निवेश विकल्पों की तुलना कर सकते हैं
- अपने निवेश लक्ष्यों के लिए आवश्यक रिटर्न दर निर्धारित कर सकते हैं
- म्यूचुअल फंड्स के ऐतिहासिक प्रदर्शन का विश्लेषण कर सकते हैं
- भविष्य के निवेश मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं
- अपने पोर्टफोलियो के समग्र प्रदर्शन को समझ सकते हैं
CAGR और SIP निवेश
SIP (Systematic Investment Plan) के मामले में CAGR की गणना थोड़ी अलग होती है क्योंकि इसमें नियमित अंतराल पर निवेश होता है। इसके लिए XIRR (Extended Internal Rate of Return) का उपयोग किया जाता है। हालांकि, एकमुश्त निवेश के लिए CAGR सबसे उपयुक्त मापदंड है।
अंत में, CAGR निवेशकों के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है जो जटिल निवेश प्रदर्शन को एक सरल वार्षिक दर में बदल देता है। यह कैलकुलेटर आपको अपने निवेश के वास्तविक प्रदर्शन को समझने में मदद करेगा और बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में सहायक होगा।